80%大馬人不重視退休規劃？

“大馬人普遍沒有做好退休規劃，面對財務危機指日可待。”

在每5個人當中，少過1個把退休儲蓄視為優先事項；不到半數的人士已做好財務規劃。

另外，大馬人將面對5年退休資金不足，現實情況可能更糟；家長期待孩子提供財務支援，但現實顯示可能難以實現。

這是宏利亞洲投資者最新公佈的意向指數（Manulife Investment Sentiment Index）調查報告的重點。

報告指出，不到一半的大馬人開始為退休做好規劃；在每5個人當中，不到1個表示，類似規劃是他們優先或第二考量的財務事項，超過四分之三的投資者表示有信心，他們能負擔起理想的退休生活。

退休資金短缺5年

這次的調查顯示，大馬人平均會面對5年的退休資金不足問題，這是基於馬來西亞投者預料退休期長達17年、但是平均儲蓄卻只能維持12年，而且這還未考慮通膨因素得出的結論。

調查發現，與其他接受調查的亞洲市場比較，大馬優先考慮退休規劃的比率較低。與此同時，馬來西亞在這些市場中的法定退休年齡最早，就是60歲，退休規劃明顯不足。

調查顯示，在馬來西亞政府或僱主為員工繳納的退休金，預計只佔退休收入的18%。雖然投資者也期望能依賴儲蓄和其他收入來應付退休生活，但是在最近公佈的2014年財政預算案清楚反映，政府對大馬人民退休儲蓄不足的問題感到擔憂。

2013年10月25日公佈的財政預算案中，政府決定發放500令吉的一次性補助金，給那些在私人退休計劃下投資至少1千令吉，年齡介於20至30歲的新申請者。

此外，政府的僱員公積金局（EPF）繳納率也將從5%提高至10%，或從每年最高60令吉提高至120令吉，這項措施的目的顯然是為了鼓勵人們在開始工作後，就儘早規劃退休生活。

公積金局退休金只夠用3年

宏利控股有限公司的集團首席執行員麥克指出：“只要大略看過這項調查結果，就會發現我們有必要努力進行教育與提高投資者的醒覺。”

麥克也補充：“現實情況是僱員公積金局所繳付的一次性退休金，平均只夠用3年，因此政府的這項措施是及時且非常重要。”

愛持現金
儲蓄卻偏低

馬來西亞投資者只儲蓄每月收入的11%作為退休金，這個數字在本區域屬於第二低。麥克認為，退休後的花費只佔投資者目前每月收入大約一半水平，儲蓄佔預期退休後收入的30%，是本區域的最高比例。

在受訪者當中，現金儲蓄佔資產分配的48%（不包括主要住宅）。與此同時，60%的受訪者認為，他們所持有的現金並不足夠。

值得一提的是，大馬人擁有的現金，平均只是第三季相等於4個月的個人收入，遠遠比本區域市場的平均22個月收入低。

為了提高退休儲蓄，接受調查者指增加工作以提高收入，作為其中一個彌補退休儲蓄不足的途徑，另外，全職或兼職以及個人保險產品，各佔退休收入14%。

42%冀老來靠子

在馬來西亞，48歲以上的受訪者，其中42%期待在退休時，能依靠孩子提供財務支持，可是，在48歲或少於48歲以下的投資者，其中38%預期照顧他們的父母。

這些數字偏離區域整體趨勢，因為區域平均只有18%的受訪者打算依靠孩子，以及42%受訪者準備支援他們的父母。馬來西亞人依靠子女的期望看似實際，但可能是個錯誤的想法。

受訪者沒有提早進行退休規劃，最常見的原因是他們“還很年輕”，特別是那些年齡在25至39歲的受訪者；其次是因為要負擔孩子的教育費，選擇這個原因的主要是年齡介於30至49歲的人士，這反映了這個世代很多人很可能被夾在子女教育費和撫養退休父母之間。

麥克表示：“統計數字顯示這一代人，被夾在負擔孩子教育費和撫養父母之間，讓他們難以真正落實退休規劃。”

馬投資情緒區域最樂觀

馬來西亞投資者對經濟保持樂觀，但期待有所保障，從馬來西亞受訪者對於退休的態度和期望可以看出，金融市場整體情緒保持正面積極，指數為+49，這也是區域內最高指數，大幅領先其他國家（印尼排第二+38），反觀鄰國新加坡的指數只有+13。

對股市房產樂觀度減

雖然調查顯示，投資者仍看好所有的資產類型，但是對個人資產的情商卻有所改變，對股票和住宅的樂觀程度稍微滑落，但是更看好固定收入和現金，至於對投資產業和信託基金的看法則不變。

與區域其他國家比較，馬來西亞投資者對現金抱持更正面的看法，主要原因是安全、波動幅度較小的資產（55%），方便周轉應急。

此外，他們認為目前股市波動太大，因此擔心做出錯誤的投資決定。這項調查發現，在退休後獲得政府通過僱員公積金局一次性發放的人士當中，半數（53%）會將這筆錢存入銀行，而另外的17%受訪者會用這筆錢購買房地產。

宏利資產管理服務有限公司的首席投資員張傑森表示：“投資者對房地產的興趣，反映出他們尋求長期的資本增值。投者者依然趨向迴避風險，偏向定期存款、保險和擔保產品。”

他補充：“雖然這些都重要，但投資者應該探討擴大投資組合，融入其他種類的投資，進而在退休之前與期間提高潛在回酬，以達到理想的收益。”

宏利亞洲指數追蹤7市場

宏利亞洲投資者意向指數是一項季度性獨家調查，測量與追蹤本區域7個市場的投資者，對主要資產類別與相關問題的看法。

宏利亞洲投資者意向指數通過每個市場的500個網上訪問，這些市場分別是香港、中國、台灣、日本和新加坡；馬來西亞、印尼的訪問則是面對面進行。

受訪者介於中產階級、富裕投資者，年齡超過25歲，是家庭財務事項的主要決策者、目前擁有投資產品。（星洲日報／投資致富‧財富調查‧文：鄭碧娥）